Как выплачивать кредит при потере работы?
При оформлении банковского кредита нельзя предугадать все возможные неприятные обстоятельства. И одной из самых больших бед для заемщика является внезапная потеря работы. Хорошо, если это случилось, когда кредит почти выплачен. Но что делать, когда сумма долга еще существенна, а в перспективе постоянного дохода не предвидится? Как не лишиться имущества из-за долгов? Эксперты предлагают следующие советы в данной ситуации.
Информируем банк
Первым делом заемщик должен сообщить кредитодателю о своей проблеме. Ведь банк, выдавая займ, надеялся на постоянные выплаты. Поэтому в какой-то степени потеря работы заемщика является также проблемой банка, так как стабильное погашение кредита будет под вопросом. Правдивость в этом случае будет оценена положительно. Это намного лучше, чем начинать молча пропускать платежи и накапливать пеню.
Выбираем вариант действий
В зависимости от политики банка, его сотрудники могут предложить заемщику, попавшему в сложную ситуацию, два варианта действий.
В первом случае должнику могут предоставить кредитные каникулы. То есть дают отсрочку на определенный срок, который обычно составляет от 1 до 10 месяцев. Это время дается для того, чтобы заемщик мог полностью сосредоточиться на поиске работы и поправлении своего финансового состояния. Некоторые банки освобождают от уплаты полностью, другие обязывают выплачивать только проценты. Данный вариант оптимален для тех, кто уверен, что в течение нескольких месяцев сможет найти работу.
Второй вариант не так любим банками, так как он связан с большими потенциальными затратами для него. Данный вариант предполагает реструктуризацию долга. То есть это фактически означает, что старый договор аннулируется и подписывается новый, в котором другие проценты и сроки выплат. Как правило, в новом договоре будет просто «растянуто» время выплаты. То есть если изначально клиент брал займ на год, то после реструктуризации он может выплачивать проценты и основной долг уже два года. В итоге финансовая нагрузка на него снижается в два раза. Это приемлемый вариант для тех, у кого остались определенные накопления или имущество, которое можно продать и постепенно выплачивать кредит.
Решаем проблемы с ипотекой
Ипотека предполагает большую сумму долга. То есть тут должнику, живущему в ипотечной квартире, морально тяжело расстаться с ней. Банк тоже менее охотно предоставляет кредитные каникулы и возможность реструктуризации, так как риски невозврата крупной суммы для него значительно больше, чем в случае обычного кредита.
Если должник не видит возможности в скором времени найти работу, которая бы позволяла выплачивать ипотеку, то имеет смысл все же расстаться с жильем. Для этого надо обратиться в банк и договориться о совместном процессе продажи ипотечной квартиры. А полученные с продажи средства пойдут на погашение основной суммы долга, и обычно в итоге остается выплатить лишь проценты.
Когда заемщик уверен, что отсутствие работы лишь краткосрочное явление, то можно сдавать ипотечную квартиру, а арендной платой новых жильцов гасить долги в течение нескольких месяцев. Конечно, в этом случае надо также информировать банк о том, что ипотечная недвижимость будет сдаваться. Данный вариант также приемлем для банка, и иногда он будет даже готов дать отсрочку на один или два месяца, пока заемщик ищет желающих снимать жилье.
В любом случае, не стоит пускать ситуацию «в свободное плавание» и считать, что ипотечную квартиру так или иначе оставят и простят долги. Лучше как можно скорее искать работу и пытаться договориться с банком, иначе есть все шансы лишиться квартиры и остаться с крупными долгами по просроченным выплатам.
Права на публикацию принадлежат: www.kamforex.ru
|
